【风险提示】关于投保境外保险产品的风险提示

想投保境外保险产品？危险！

南通市打击和处置非法集资工作领导小组办公室为您揭晓！

近期，接群众举报，有关县（市）区打击和处置非法集资工作领导小组办公室发现，辖内个别企业和人员向本市居民非法宣传和推介境外保险产品，为切实保护广大金融消费者利益，现就有关风险提示如下：

注意

一、未经银行保险监督管理部门批准，擅自在境内宣传、推销境外保险机构产品，或者安排有意投保境外保险产品者赴境外投保，均属违法违规行为。

二、任何企业推介、销售保险产品均需持有银行保险监督管理部门发放的保险许可证或保险中介许可证；任何个人销售保险产品均应在其所属的保险公司或保险中介机构进行执业登记。

三、境外保单不受我国境内法律保护，投保境外保险产品存在保单收益不确定、保单前期现金价值低、汇率和外汇政策变化等诸多风险，消费者应高度警惕。

南通市打击和处置非法集资工作领导小组办公室

2022年3月29日

投保境外保险产品的风险点在哪？

1.境外保单不受内地法律保护

首先，居民投保境外保单，需亲赴境外投保并签署相关保险合同。如在国内投保境外保单，则属于非法的“地下保单”，不受国内法律保护。其次，居民投保境外保险适用境外地区法律，如果发生纠纷，投保人需按照境外地区的法律进行维权诉讼，与国内相比，境外法律诉讼费用较高，可能面临较高的时间和费用成本。

2.存在汇率风险和外汇政策风险

一方面，居民在境外购买的保单，赔款、保险金给付以外币结算，消费者需自行承担外币汇兑风险；另一方面，居民个人到境外购买人寿保险和投资返还分红类保险，属于金融和资本项下的交易，是现行的外汇管理政策尚未开放的项目，存在一定的政策风险。此外，如以期交保费方式购买长期寿险保单，也可能存在因外汇支付政策变化导致无法交纳续期保费的风险。

3.保单收益存在不确定性

对于分红保险，其保证收益之上的红利分配是不确定的，境外保险市场化程度较高，未对红利演示作出明确要求，大多数产品通常采用6%以上的投资收益率进行分红演示，但分红本身属于非保证收益，具有较大不确定性，能否实现主要取决于保险公司能否长期保持高投资收益率。

4.保单前期现金价值低

中途退保时，投保人只能获得保单的现金价值。境外监管部门对保险产品的现金价值无具体要求，大多数长期期交保单在保单前期现金价值很低，前两年甚至为零，客户如果退保将承受较大的损失。

5.保险产品条款理解困难

境外保险产品条款使用其他外文，表述方式与国内不尽相同。